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なぎささん私も家中の資料を集めて家計シートを作ってみたよ！
つきくお疲れ様！さっそく内容を見てみよう！
家計シートを作ってみた！（なぎささんの場合）
家計シートの作成について詳しくはこちらの記事をご覧ください。
なぎささん1ヶ月のレシートとか貯めてなんとか作成してみたんだけど、実はショックなことがあって…。
つきくどうしたの？
なぎささんうちの家計…実は赤字だったの（泣）
なぎささん家の家計シート
なぎささん家計簿とかつけてなくて全然家計管理してなかったから、赤字だってことに今まで気づかなかった（泣）どうしよう…。
つきく落ち着いて〜！
そのことに今気づけたのはすごい進歩だよ！
なぎささんは今まで家計を把握していなかったけど、家計シートを使っていまの家計を把握（見える化）できたんだから！
数字で全部書き出すことで、問題点にも気づきやすくなるんだよ！
つきく改めて、私がおすすめするお金の増やし方は次の通り！
この先やりたいことを書き出す
（将来必要なお金を把握）
↓
いまの家計を把握する
↓
家計の見直し
（ムダな支出を減らす）
↓
貯金を増やす
（生活防衛資金※を確保）
↓
余ったお金で投資を始める
※生活防衛資金＝生活する上で、万が一のトラブルに備えて貯めておく資金のこと。
（生活費6ヶ月分〜5年分と、どのくらい貯めるかの範囲は人によって自由に決めて良い。）
つきく家計を把握（見える化）するところまでできたから、これからムダな支出はないか家計を見直していこう！
なぜ家計が赤字に⁉︎
つきくなぎささんの家の家計が赤字になっている原因はなんだろう。
・家計を把握していないこと
・予算を立てていないこと
このことによって、ムダな支出に気づいていないのかも！
なぎささんうう…おっしゃる通り
つきく整理してみよう！
なぎささんの家族プロフィールについては次の通り！
つきくなぎささん家の家計シートは次の通り！
なぎささん児童手当はそのまま子供の通帳に預けているから、あえて家計には入れてないよ。
毎年20万円以上も赤字だったのに気づかなかったなんて…。
つきくまあこれはあくまで「最近1ヶ月の支払いを元にしたもの」だからね。
実際の収支は、きっちり家計簿をつけている人でない限り、多少のズレがあると思うからそこまで落ち込まないでね！
つきくとはいえ、そんなおおよその計算でも赤字家計になっているということは必ずどこかに問題点があるはず！
なぎささんの家庭の収入源は、いまのところ旦那さんのお給料のみだけど、手取り400万円というのは30代男性の平均から見ても決して低くない。
ということは、払いすぎているお金があるかもしれないね。
自分で家計シートをみて、感じることはあるかな？
なぎささんうーん、やっぱり家のローンがキツイかなぁ。
毎月の返済の他に、「固定資産税」とか「火災保険」の支払いがあるのも地味にキツイ…。
あとはスマホ代とか車の維持費もこうして書き出してみると高いよねぇ。
電気代もこれからどんどん上がっていきそうだし苦しいな〜。
なぎささんでもどれも必要な支出だし、減らすのは難しいかなぁ…。
やっぱり食費とかもっと削っていくしかないかな？
あとは旦那のお小遣いを減らすとか！
つきく惜しい！
節約といえば、食費などの「変動費」が頭に浮かびやすいけど、ストレスになりがちだし効果も低いんだ。
ほら、買い物のたびに安いスーパーを探したり、特売をチェックしたり、買うのを我慢するのって、やる気があるうちはいいけどずっと続けるのは辛いでしょ？
なぎささん確かに…。
つきくあと旦那さんのお小遣いを減らすのは、夫婦の仲も悪くなりそうだし私はあんまりおすすめしないかな…。
私としては「衣服代 10,000円」「美容代 8,000円」も毎月にしては少し高すぎかなと思ったけど、なぎささん服とかメイクとか好きだもんね？
なぎささんうん！
自分や子どもの服を選ぶのが日々の楽しみなのー！
これがなくなるのは辛いかも…。
つきく例え「浪費かな？」と思うものでも、自分の日々の幸福度につながっている支出を真っ先に減らそうとするのは辛いしモチベも下がるよね。
だから、まず目をつけて欲しいのは「固定費」！
・光熱費の契約プラン
・スマホ
・自宅のインターネット
・保険
・動画配信などのサブスク
などの毎月決まった支払いのことだよ！
つきくなぎささんが最初に言った通り、家のローンの負担も確かに大きいね。
家のローンの負担を削減する方法としては、
・繰上げ返済する
・ローンの借り換えをする
などが考えられるけど…。
これについてはプロのFPさんに相談してみるといいと思うよ！
つきく住宅ローン・住宅購入に特化したFP無料相談はこちら！
私も実際に利用したよ!
払い過ぎ？まず見直すべきは固定費
つきく家計を見直すときに
まず見るべきは「固定費」！
・光熱費の契約プラン
・スマホ
・自宅のインターネット
・保険
・動画配信などのサブスク
などの毎月決まった支払いのことだよ！
なぎささんなんでまずは固定費なの？
つきく固定費は最初に契約したプランによって金額が決定するよね。
その「最初に契約したプランは必ずその契約じゃないとダメなのか」考えたことはあるかな？
例えばスマホ代。
大手キャリアの他に、今は格安SIMなどでいろんなプランが出ているよね。
使い心地は今とほとんど変わらないのに、値段をグッと下げられるものもあるんだよ。
保険もネット保険に変えただけで、保障がほぼ変わらず保険料が安くなるパターンもあるよ。
なぎささんなるほどね〜。
格安SIMもネット保険も聞いたことはあるんだけど、手続きしなきゃならないのが面倒でついつい今の契約のままズルズルきちゃってるんだよね。
つきくその気持ちわかるよ〜！
実際私も固定費を見直したのは最近なんだ。
手続きが面倒くさそう…ってなかなか重い腰が上がらないんだよね（笑）
でも、見直すとかなり固定費を削減できるから是非調べてみて欲しいな！
家計を黒字にするには「固定費の最適化」が大切！
家計が赤字になる原因は以下の通りです。
- 家計を把握していないこと
- 予算を立てていないこと
→→→これによって、ムダな支出に気づけないことが赤字の原因かも！？
つきく逆にいえば、
・家計を把握する
・予算を立てる
これを実行すれば黒字家計にできるということ！
黒字家計にするために効果的なのが、
「固定費を最適化する」ことです。
固定費は、一度整理すればその後はストレスなく高い節約効果が得られます。
なぎささん今と生活スタイルを変えずに支出を減らせるなら絶対やるべきだね！
つきく家族と相談しながら、固定費を見直してみてね！
（なぎささん家の場合）固定費を見直したら、年間約35万円も節約！
つきく固定費削減できた場合のシュミレーションをしてみよう！
なぎささん家の家計では
・スマホ代
・インターネット
・動画配信のサブスク
・生命保険
・自動車保険
の見直しを提案してみたよ！
- 大手キャリアのプランだった夫婦2人のスマホ通信費は、通信速度が変わらず料金の安い「格安プラン」に。
- インターネットは基本料金がもっと安い光回線の契約に変更。
- 契約しっぱなしで今はもう観ていない動画配信を解約。
- 夫婦共に終身保険に加入していたが、もっと安く状況にあった保険の契約に変更。
つきくこの提案通りに変更できれば年間34万円以上の節約につながる計算だよ！
なぎささんこれが実現できたら、赤字家計も黒字にできる！！
つきくうまくいけば▲203,300円の赤字から、＋138,700円の黒字になるね。
でも何度もいうように、契約を変更するのはよく内容を確認して、家族とよく話し合って行ってね！
固定費の見直し方
なぎささん固定費を見直せばかなりの節約になるのはわかったけど、具体的にどうすればいいのかな？
つきく固定費を見直すためには、「いま、どんな内容の契約になっているのか」確認することから始めよう！
そのために各固定費の契約書などを用意してね。
住宅ローンの見直し方
住宅ローンを見直すことで支払う総額がかなり違ってきます。
住宅ローンの借り換えを比較・検討するときはモゲチェック
がおすすめです！
例えばローン残高3,000万円で返済期間があと20年ある場合…
現在
- ローン残高 3,000万円
- 返済期間 20年
- 利率（固定）3%
- 支払い総額 3,729万円
これを変動金利0.75%の銀行に借り換えすると
→約440万円も支払い総額が減るという結果に！
つきく借り換えには手続きや事務手数料が必要な場合もあるけど、それを含めて考えても大きい差だよね！
光熱費の見直し方（ストレスなく節約するには）
- 電気
- ガス
これらの光熱費は契約する会社を乗り換えるだけで節約できる可能性があります。
消費する量が同じでも、契約の基本料金や料金プランが会社によって異なる場合があるからです。
つきく住んでいる地域にもよるから調べてみてね！
私はエネチェンジというサイトで比較してみたよ！
残念ながら私自身は乗り換えるより今のままのプランが最適という結果だったのだけれど、住んでいる地域や条件によって、より安いプランが見つかるかもしれないよ！
通信費の見直し方（スマホ・インターネット）
スマホの通信費は、格安SIMなどの安いプランに乗り換えるだけで、支出がグッと抑えられます。
自宅のインターネット（Wi-Fi）料金も、いまの契約より安いプランがあれば思い切って乗り換えてみては？
つきく私も最近スマホや自宅のインターネットの契約を乗り換えたよ！
ネットとか詳しくないから…手続きが面倒だから…とずっとそのままにしていたら高額な請求がずっと続くことに…。
今はネットで調べれば、どう手続きすればいいかもわかるし、節約もできるから悩んでる人は思い切って乗り換えを検討してみてね！
保険の見直し方（本当に必要な保険とは？）
「保険は若い時に入ったほうが安いから」
「社会人になったらみんな入っているから」
つきくそんな理由でなんとなく保険に入っている人もいるのでは？
何かあった時に備えることは確かに必要です。
しかし、国民健康保険などの公的保障の制度の内容をよく知らないまま、さらに民間の保険にも加入して保険料を払いすぎている場合もあります。
例えば医療費なら「高額療養費制度」というものがあり、1ヶ月の医療費が上限を超えた場合に負担を軽減することが可能です。（参考：厚生労働省「高額療養費制度を利用する皆さまへ」）
また、同じような保障でも他の保険会社のプランならもっと保険料の支払いを抑えられる場合もあるので、保険料の支払いに負担を感じている人は一度見直すことをおすすめします。
つきくとはいえ、いろんな保険会社を自分で比較するのは結構大変！
保険の見直しには生命保険に特化したFP無料相談が最適！
自家用車費用の見直し方（車の維持費は想像以上！）
なぎささん地方住みだから仕方ないけど、車の費用って結構かかるよね！
つきくうちも夫と私それぞれ一台ずつ車を所有しているから、車にかかる費用はバカにならないなーと感じているよ。
- 本体代
- タイヤ代（雪国は冬タイヤも）
- 車検代
- 自動車税
- 自動車保険
- ガソリン代
- 洗車代
など…。
つきく車にかかる費用って、書き出してみるとこんなにある！
なぎささん我が家の場合は1年間で30万円以上も車の維持費がかかってる！
車本体を買い替えたらさらに数百万かかるから、かなり大きいね。
通勤や買い物、保育園の送迎などで必要な人もいますよね。
しかし、車を一台手放すだけでお金を貯めるスピードはグンッと速まるのも事実。
つきくどうしても手放せない場合は、
・カーローンは使わない
・自動車保険を見直す
・車検の費用が安いところを選ぶ
などを検討してみることをおすすめします
使っていないのに契約したままのサブスクはない？
なぎささんサブスクってなんだっけ？
つきく毎月または毎年決まった金額を定期的に払って得られるサービスのことだよ。
動画配信や音楽配信、電子書籍など今はいろんなサブスクがあるよね。
契約金を払えば、その期間はそのサービスが「使い放題」だからお得に感じることもあるけど、その反面全く使わなくても契約金は必ず払わなければならないというデメリットもあるよ。
なぎささんそういえばうちも動画配信のサービス、「最初の1週間無料」につられて加入したけど今はあんまり観てないなあ。
つきくそういうパターンは多いかも！
使わない時にずっと加入しっぱなしなのはもったいないよね。
まとめ
家計を見直すときはまず固定費に着目しましょう。
固定費を最適化するだけで、年間の支出をかなり減らせる可能性があります。
つきく例えばなぎささんの家の場合は、うまくいけば年間34万円以上もの節約が期待できます！
一度最適化すれば、あとは今までどおり暮らすだけで支出を減らすことが出来るからおすすめ！
