【11】生活防衛資金って何？いくら貯めればいいのかを考えてみた

2024年から新NISAがスタートしたこともあり、投資への関心がますます高まってきています。

しかし、投資は元本保証がありません。
（預けたお金が100％返ってくる保証がないということ）

そのため今の生活に必要なお金や数年以内に使う予定のあるお金を投資にまわすのは避けた方が良いとされています。

ですから、投資を始める前にまずは「生活防衛資金」を貯めましょう。

注※この記事で述べていることは私個人の考えであり、全ての人に当てはまるというわけではありません。自分自身はどうするか考えるヒントとして参考にしてもらえると嬉しいです。

私がなぜ生活防衛資金を「半年分」と決めたのか、その流れも含めて解説していきます。

生活防衛資金と保険と貯金

生活防衛資金がないと困ること

上記のような突然のトラブルに見舞われると多額の支払いが必要になってきますよね。

保険との違いは？

なぎささんの言うとおり、万が一のトラブルに備えるために「保険」というものがありますね。

しかし、実際トラブルに遭ってから保険会社に申請して保険金が払われるまでには時間がかかりますし、場合によっては「そのトラブルは保険が適用されないんですよね〜」なんて可能性もなきにしもあらず。

その点、生活防衛資金は現金や預金で確保しているお金ですからいつでも引き出せますし、トラブルの種類は問いません。
生活防衛資金は保険よりも自由度が高いのです。

生活防衛資金が十分に用意できれば、保険が不要になり、毎月の保険料の支払いを減らせる可能性もあります。

貯金との違いは？

生活防衛資金と貯金はそもそも『目的』が違います。

目的が違うので、この２つは分けて考えた方がいいです。

生活防衛資金は3ヶ月〜1年分って本当？

急なトラブルとはどんな時か具体的に考える

万が一のトラブルには、ついつい何でもかんでも保険で備えようという思考になってしまいますが、実際のトラブルってどんな時？いくらくらい必要なの？と一度冷静になって考えてみましょう。

自分たちにあった金額を設定する

• 働けなくなり、安定した収入がなくなった時
• 病気になって入院した時
• 交通事故にあった時（治療費や車の修理代）
• 自然災害にあった時

例えば上記のような場合、自分たちのお給料の何ヶ月分あれば大丈夫そうかな？と想像してみてください。

我が家の場合

例として、夫が病気になって入院した場合を考えてみます。

まとめ

生活防衛資金とは、保険や貯金とは別にして「万が一の急なトラブルに備えて」確保しておくものです。

いくら確保しておくのが正解なのかは、家庭によって様々です。

この記事を参考にして、考えてみてください。